100% hypotéka: Sen nebo noční můra?

Adéla Károlyová
Napsal
Napsala
7.12.2021
/ Aktualizováno
11.4.2022 9:40
100% hypotéka: Sen nebo noční můra?

Máte vybranou nemovitost, ale minimální 10% akontace vám chybí? 100% hypotéka je sice noční můrou bank minulosti, ale i dnes můžete na hypotéku bez akontace dosáhnout. Jen to budete muset vzít oklikou.

Jaké jsou možnosti s nulovou akontací?

V případě, že nedisponujete žádnou akontací, tj. vlastními úsporami, nemáte na první pohled šanci hypoteční úvěr od banky získat. ČNB stanovila maximální výši LTV, tj. poměr výše úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti, na 90 %.

Pokud tedy uvažujete nad hypotečním úvěrem na nemovitost v hodnotě 5 000 000 Kč, jste povinni dodat minimálně 500 000 Kč z vlastních zdrojů, protože banka vám půjčí pouze 4 500 000. Hypoteční úvěr s 90% LTV ovšem seženete málokde, banky upřednostňují 80% a nižší LTV.

Jak tedy získat vysněný domov bez úspor? Nabízí se tři možnosti. Využití spotřebitelského úvěru, půjčka od rodiny/přátel, nebo ručením další nemovitostí.

Nejjednodušším způsobem je zastavení další nemovitosti. V ideálním případě vaší vlastní, ale můžete samozřejmě poprosit i rodiče. Důležité je, aby druhá nemovitost nebyla zatížená jiným hypotečním úvěrem.

V případě, že neručíte svou vlastní nemovitostí, můžete majitele nemovitosti uklidnit tím, že jeho nemovitost z hypotečního úvěru vyvážete ihned, jak to bude možné. Nejprve musíte splatit úvěr do takové výše, aby LTV vypočtené ze zbývající výše úvěru a ceny vaší vlastní zaručené nemovitosti byl pro banku vyhovující.

Tzn. pokud máte úvěr ve výši 5 000 000, potřebujete minimální akontaci 500 000. Bohužel nemáte našetřeno, tak poprosíte své rodiče, aby zaručili svůj dům v hodnotě taktéž 5 000 000. V tom momentě žádáte o úvěr 5 000 000 se zaručenými nemovitostmi v hodnotě 10 000 000. LTV poměr se tedy sníží a na úvěr ve výši 5 000 000 hravě dosáhnete.  

Abyste mohli dům svých rodičů vyvázat z hypotéky, musíte se dostat na vyhovující LTV poměr mezi zbývající výší úroku a hodnotou vaší vlastní nemovitosti, tzn. v ideálním případě dostačujícího 90% LTV musí zbývající výše úvěru být 4 500 000. Pokud tedy splatíte 500 000, můžete banku požádat o vyvázání nemovitosti vašich rodičů.

Druhou možností je půjčka. Půjčit si můžete buď od svých blízkých, nebo zažádat o spotřebitelský úvěr. Poslední možností je požádat své blízké, aby si sjednali spotřebitelský úvěr místo vás a vy tak budete bez jiných úvěrů pro banku zajímavější. Se všemi možnostmi ovšem vstupujete do obrovského rizika, obzvlášť u té třetí.

V případě, že máte další úvěr, stáváte pro banku okamžitě rizikovým žadatelem a vaše bonita klesá. Důvod je jednoduchý, s vyššími výdaji můžete pravděpodobněji spadnout do dluhové pasti. Pravděpodobnost, že nebudete schopni splátky řádně splácet se zvyšuje.

Doporučujeme proto, abyste veškeré své rozhodnutí konzultovali s finančním poradcem, který vám navrhne vhodné řešení přímo vám na míru. Bezplatnou a nezávaznou schůzku s jedním z předních finančních poradců si můžete domluvit během pár kliknutí prostřednictvím našeho portálu.

5.0

z 5

Nejlevnější povinné ručení

Nechte si spočítat úsporu na povinném ručení

Vyberte typ dopravního prostředku

Vyplňte údaje o vozidle

Údaje o pojistníkovi

Držitel vozidla

Provozovatel neboli držitel vozidla je osoba, která je zapsána v malém technickém průkazu (TP).

Bonusy za bezeškodní průběh

Odesláním potvrzuji, že jsem se seznámil(a) s obsahem Podmínek upravujících užití těchto stránek a souhlasím s nimi.

Beru na vědomí, že Zaloto s.r.o. (správce osobních údajů) zpracovává moje osobní údaje za účelem vyřízení a evidence mých požadavků. Podrobnosti v Zásadách ochrany osobních údajů.

Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.

Vyplňte údaje o motocyklu

Údaje o pojistníkovi

Držitel motocyklu

Provozovatel neboli držitel motocyklu je osoba, která je zapsána v malém technickém průkazu (TP).

Bonusy za bezeškodní průběh

Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.

Vyplňte údaje o ostatním

Údaje o pojistníkovi

Držitel vozidla

Provozovatel neboli držitel vozidla je osoba, která je zapsána v malém technickém průkazu (TP).

Bonusy za bezeškodní průběh

Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.

Vypočítejte na jakou hypotéku dosáhnete a kolik budete splácet  

Hypoteční úvěr se sazbou od 5,19 %

1.

Údaje o nemovitosti

1 rok
30 let
1 rok
5 let
3 792
2.

Kontaktní údaje

Odesláním potvrzuji, že jsem se seznámil(a) s obsahem Podmínek upravujících užití těchto stránek a souhlasím s nimi.

Beru na vědomí, že Zaloto s.r.o. (správce osobních údajů) zpracovává moje osobní údaje za účelem vyřízení a evidence mých požadavků. Podrobnosti v Zásadách ochrany osobních údajů.

3 792

Odesláním potvrzuji, že jsem se seznámil(a) s obsahem Podmínek upravujících užití těchto stránek a souhlasím s nimi.

Beru na vědomí, že Zaloto s.r.o. (správce osobních údajů) zpracovává moje osobní údaje za účelem vyřízení a evidence mých požadavků. Podrobnosti v Zásadách ochrany osobních údajů.

  • Průměrně klientovi ušetříme přes 94 000 Kč
  • Máme více než 40 000 klientů
  • Bylo u nás poptáno za více než 100 mld. Kč
Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.

S námi již nebudete investovat nevýhodně

Zhodnoťte úspory díky správné investici!

1 rok
20 let
Děkujeme! Ozveme se vám.
Oops! Něco se při odesílání pokazilo.

Odesláním potvrzuji, že jsem se seznámil(a) s obsahem Podmínek upravujících užití těchto stránek a souhlasím s nimi.

Beru na vědomí, že Zaloto s.r.o. (správce osobních údajů) zpracovává moje osobní údaje za účelem vyřízení a evidence mých požadavků. Podrobnosti v Zásadách ochrany osobních údajů.

Ozveme se v průměru za 5 min

Pro správné porovnání životního pojištění o vás potřebujeme něco vědět

Děkujeme! Ozveme se vám.
Oops! Něco se při odesílání pokazilo.

Odesláním potvrzuji, že jsem se seznámil(a) s obsahem Podmínek upravujících užití těchto stránek a souhlasím s nimi.

Beru na vědomí, že Zaloto s.r.o. (správce osobních údajů) zpracovává moje osobní údaje za účelem vyřízení a evidence mých požadavků. Podrobnosti v Zásadách ochrany osobních údajů.