Průměrná úroková sazba se neustále od konce minulého léta zvyšuje. S ohledem na stoupající inflaci se v dohledné době neočekává žádný výrazný pokles, naopak predikce hovoří jasně o pokračujícím trendu růstu úroků. I proto čím dál tím více zákazníků vyhledává nové způsoby, jak docílit levnější hypotéky.

Nižší splátky přitom lze docílit jednoduše pomocí produktu, který je na českém trhu již delší dobu. Opomíjené životní pojištění vám může zajistit vyšší bonitu a tím pádem i příznivější podmínky hypotéky, mezi které patří i výše úrokových sazeb.

Často se v souvislosti s hypotékou mluví i o pojištění splácet, které vám taktéž dokáže zajistit nižší úrokové sazby, pokud si ho sjednáte u partnerské pojišťovny banky. Nevýhodou tohoto řešení je ovšem fakt, že peníze v krizových situacích dostane přímo banky, nikoliv vy jakožto zákazník. Zároveň je její pojistné plnění omezeno pouze na splátku hypotéky.

Proč upřednostnit životní pojištění oproti pojištění splácet?

Životní pojištění není vázané na hypoteční úvěr, tzn. že vás kryje i v dalších případech, než pouze při neschopnosti splácet hypotéku. Pokud náhle ztratíte zaměstnání, dlouhodobě onemocníte či se zraníte, máte nárok na výplatu pojistného plnění. Nebudete-li ovšem schopni dále splácet hypotéku z důvodu ztráty zaměstnání, invalidity či smrti, vyplatí pojišťovna náhradu přímo bance.

Životní pojištění vám tak nabízí si nastavit výši krytí i nad rámec splátky hypotéky, abyste v neočekávané situaci měli finanční prostředky i na další nutné výdaje. Jde například o výdaje na potraviny, energie apod.