Prodej nemovitosti s hypotékou - jednodušší, než se zdá

Adéla Károlyová
Napsal
Adéla Károlyová
9.11.2021
/ Aktualizováno
22.11.2021 15:13
Prodej nemovitosti s hypotékou - jednodušší, než se zdá

Hypotéka je závazek na několik let, ale není to vězení, které byste nesměli opustit. Pokud se tedy rozhodnete prodat nemovitost, která je zatížená hypotékou, řešení existuje.

V případě, že máte kupce na svou nemovitost, je nejdříve nutné zjistit si zbývající výši úvěru, který musíte ještě doplatit a zároveň výši poplatku při zrušení hypotéky. Výhodou je, pokud můžete nemovitost prodat na konci fixace, kdy je doplacení úvěru zdarma. Pokud si můžete vybrat, je výhodné počkat právě na toto období.

Další postup se dělí do 3 kategorií podle kupujícího.

1. Kupující, který má dostatek vlastních financí.

Tento model je ideálním řešením, které vám přinese nejméně starostí. Postup je následující. Nejdříve podepíšete rezervační smlouvu a požádáte svou banku o vyčíslení zbylého úvěru. Následně podepíšete kupní smlouvu, smlouvu o úschově a kupující odešle platbu do úschovny.

Když je podán návrh na vklad změny vlastnictví odejde z úschovny vaší bance částka ve výši zbývajícího úvěru. V momentě, kdy vaše banka provede výmaz zástavního práva, odejdou z úschovny peníze vám a proces je u konce.

2. Kupující, který převezme stávající hypotéku.

Tato možnost není častá, protože kupující je povinen převzít vaši dosavadní hypotéku se všemi podmínkami, tzn. stejná fixace, doba splácení i výše úroků. Ve většině případů dostane kupující jinde lepší nabídku, ale pokud máte nízko nastavené úrokové sazby, může to být pro kupujícího výhodné.

Banka bude při přepisování hypotéky na jinou osobu postupovat stejně jako při schvalování nového uchazeče o úvěr, tzn. že bude posuzovat jeho bonitu. Do bonity spadají otázky ohledně pravidelných příjmů i výdajů, finanční historie, ale i osobních informací jako je vzdělání, profese, věk apod.

V případě, že banka vašeho kupce schválí, můžete na něj hypoteční úvěr přepsat. Následně vám bude vyplacena zbylá hodnota nemovitosti. Tato možnost je tedy vhodná pouze pro kupce, kteří mají dostatek vlastních zdrojů na vyplacení zbytku hodnoty nemovitosti.

3. Kupující, který odkoupí nemovitost s vlastní hypotékou.

V případě, že váš úvěr není pro nového majitele výhodný a rozhodne se pro financování vlastním úvěrem, jsou dvě možnosti.

A. Stejná banka

Nový majitel požádá o hypoteční úvěr u stejné banky, u které máte úvěr vedený i vy. V takovém případě máte výhodu. Protože banka nepřijde o klienta, pouze ho vymění za jiného, je pravděpodobné, že bude velmi shovívavá.

Často je ze strany banky umožněno předčasné splacení hypotéky bez poplatků, které se v nevýhodných období mohou vyšplhat až na statisíce korun.

B. Jiná banka

Tento případ je složitější, než příklad A. Při žádosti o vyčíslení zůstatku hypotečního úvěru musíte banku požádat zároveň o souhlas s tím, že banka kupujícího bude mít na chvíli zástavní právo na nemovitost společně s vaší bankou.

Proces pak probíhá takto:

  1. Podepíšete smlouvu s kupujícím o prodeji nemovitosti.
  2. Kupující po podpisu zajistí okamžité čerpání svého hypotečního úvěru a své vlastní zdroje, kterými doplatí rozdíl ceny nemovitosti a výší úvěru, vloží do úschovy.
  3. Podá se návrh na zápis zástavního práva banky kupujícího na nemovitost. V katastru tak budou po nějakou dobu vedeny obě banky.
  4. Banka kupujícího uhradí bance prodávajícího zůstatek hypotečního úvěru a tím splatí váš úvěr.
  5. Banka prodávajícího vystaví kvitanci dluhu, díky čemuž dojde k odstranění zástavního práva banky prodávajícího. Jedinou bankou vedenou v katastru je tak banka kupujícího.
  6. Výši úvěru, kterou jste již splatili své bance, zašle banka kupujícího do úschovy, kde jsou uložené již vlastní zdroje kupce.
  7. Po převedení vlastnického práva vám bude vyplacena částka z úschovy.

Ačkoli se může zdát, že je prodej nemovitosti s hypotékou velmi složitý proces, je ve skutečnosti rutinní záležitostí. Pokud máte po ruce odborníky, na které se můžete spolehnout, není nic, co by vás brzdilo. Ať už se jedná o jakoukoli výše zmíněnou možnost, doporučujeme vše konzultovat s odborníky. Nejlépe nezaujatými finančními poradci, kteří naleznou řešení ušité přímo vám na míru.

5.0

z 5

Nejlevnější povinné ručení

Nechte si spočítat úsporu na povinném ručení

Vyberte typ dopravního prostředku

Vyplňte údaje o vozidle

Údaje o pojistníkovi

Držitel vozidla

Provozovatel neboli držitel vozidla je osoba, která je zapsána v malém technickém průkazu (TP).

Bonusy za bezeškodní průběh

Odesláním potvrzuji, že jsem se seznámil(a) s obsahem Podmínek upravujících užití těchto stránek a souhlasím s nimi.

Beru na vědomí, že Zaloto s.r.o. (správce osobních údajů) zpracovává moje osobní údaje za účelem vyřízení a evidence mých požadavků. Podrobnosti v Zásadách ochrany osobních údajů.

Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.

Vyplňte údaje o motocyklu

Údaje o pojistníkovi

Držitel motocyklu

Provozovatel neboli držitel motocyklu je osoba, která je zapsána v malém technickém průkazu (TP).

Bonusy za bezeškodní průběh

Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.

Vyplňte údaje o ostatním

Údaje o pojistníkovi

Držitel vozidla

Provozovatel neboli držitel vozidla je osoba, která je zapsána v malém technickém průkazu (TP).

Bonusy za bezeškodní průběh

Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.

Vypočítejte na jakou hypotéku dosáhnete a kolik budete splácet  

Hypoteční úvěr se sazbou od 3,38 %

1.

Údaje o nemovitosti

1 rok
30 let
1 rok
5 let
3 792
2.

Kontaktní údaje

Odesláním potvrzuji, že jsem se seznámil(a) s obsahem Podmínek upravujících užití těchto stránek a souhlasím s nimi.

Beru na vědomí, že Zaloto s.r.o. (správce osobních údajů) zpracovává moje osobní údaje za účelem vyřízení a evidence mých požadavků. Podrobnosti v Zásadách ochrany osobních údajů.

3 792

Odesláním potvrzuji, že jsem se seznámil(a) s obsahem Podmínek upravujících užití těchto stránek a souhlasím s nimi.

Beru na vědomí, že Zaloto s.r.o. (správce osobních údajů) zpracovává moje osobní údaje za účelem vyřízení a evidence mých požadavků. Podrobnosti v Zásadách ochrany osobních údajů.

  • Průměrně klientovi ušetříme přes 94 000 Kč
  • Máme více než 40 000 klientů
  • Bylo u nás poptáno za více než 100 mld. Kč
Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.

S námi již nebudete investovat nevýhodně

Zhodnoťte úspory díky správné investici!

1 rok
20 let
Děkujeme! Ozveme se vám.
Oops! Něco se při odesílání pokazilo.

Odesláním potvrzuji, že jsem se seznámil(a) s obsahem Podmínek upravujících užití těchto stránek a souhlasím s nimi.

Beru na vědomí, že Zaloto s.r.o. (správce osobních údajů) zpracovává moje osobní údaje za účelem vyřízení a evidence mých požadavků. Podrobnosti v Zásadách ochrany osobních údajů.

Ozveme se v průměru za 5 min

Pro správné porovnání životního pojištění o vás potřebujeme něco vědět

Děkujeme! Ozveme se vám.
Oops! Něco se při odesílání pokazilo.

Odesláním potvrzuji, že jsem se seznámil(a) s obsahem Podmínek upravujících užití těchto stránek a souhlasím s nimi.

Beru na vědomí, že Zaloto s.r.o. (správce osobních údajů) zpracovává moje osobní údaje za účelem vyřízení a evidence mých požadavků. Podrobnosti v Zásadách ochrany osobních údajů.