S výsledky parlamentních voleb zavládl v nejedné domácnosti penzistů strach o finanční jistotu v budoucnosti. Ať už je oprávněná či neoprávněná, obava ze stagnující nebo dokonce klesající renty dnes v komunitě důchodců převládá. Z důvodu horší finanční gramotnosti tak penzisti často sahají po záchranných lanech, které si ani neprověří.
Jednou ze záchranných sítí je pro ně tzv. zpětná hypotéka na nemovitost, někdy označovaná i jako reverzní, obrácená, seniorská hypotéka nebo renta z nemovitosti. Jedná se o neobvyklý typ spotřebitelského úvěru, který si nestihl nalézt své místo na českém trhu a to hned z několika důvodů.
Co znamená zpětná hypotéka? - Co si v praxi představit?
Pro vysvětlení uvádíme vzorový příklad. Paní Nováková je důchodkyně ve věku 70 let, která před pár lety ovdověla. Její důchod se pohybuje v celorepublikovém průměru, činí tedy 15 000 Kč.
Paní Nováková by si chtěla splnit svůj celoživotní sen a odletět do Austrálie, ale s měsíčním příjmem 15 000 Kč si to nemůže dovolit. Našetřené úspory sice nemá, ale zato vlastní dům, ve kterém žije. Rozhodne se tedy využít zpětné hypotéky.
Ve věku 70 let by mohla dosáhnout na úvěr 20 % z prodejní ceny nemovitosti, tedy 1 000 000 Kč z domu v hodnotě 6 000 000 Kč. Úroková sazba je sice vysoká, v průměru činí 9 - 15 %, ale pro paní Novákovou to není žádný problém. Ona totiž nebude muset platit žádné poplatky, ani úroky, protože se úvěr bude splácet až po její smrti (pozn. Pokud se nerozhodne od smlouvy odstoupit, což je doprovázeno nespočtem komplikací.).
Půjčka bude splacena z prodeje její nemovitosti, která už bude náležet zprostředkovateli úvěru. Pokud by paní Nováková měla děti, které by se nechtěly domova vzdát, musely by zprostředkovateli úvěru splatit výši úvěru společně se všemi poplatky a úroky.
Problém by taktéž nastal v případě, kdy by se paní Nováková rozhodla z domu přestěhovat, nebo ho významně přestavět. Ze smlouvy vyplývá, že se paní Nováková nesmí dovolit pokles ceny nemovitosti. V případě nutných oprav musí paní Nováková vše zařídit a zaplatit sama.
