Zpětná hypotéka: Past nebo záchrana penzistů?

Adéla Károlyová
Napsal
Adéla Károlyová
2.11.2021
/ Aktualizováno
22.11.2021 15:09
Zpětná hypotéka: Past nebo záchrana penzistů?

S výsledky parlamentních voleb zavládl v nejedné domácnosti penzistů strach o finanční jistotu v budoucnosti. Ať už je oprávněná či neoprávněná, obava ze stagnující nebo dokonce klesající renty dnes v komunitě důchodců převládá. Z důvodu horší finanční gramotnosti tak penzisti často sahají po záchranných lanech, které si ani neprověří.

Jednou ze záchranných sítí je pro ně tzv. zpětná hypotéka na nemovitost, někdy označovaná i jako reverzní, obrácená, seniorská hypotéka nebo renta z nemovitosti. Jedná se o neobvyklý typ spotřebitelského úvěru, který si nestihl nalézt své místo na českém trhu a to hned z několika důvodů.

Co znamená zpětná hypotéka? - Co si v praxi představit?

Pro vysvětlení uvádíme vzorový příklad. Paní Nováková je důchodkyně ve věku 70 let, která před pár lety ovdověla. Její důchod se pohybuje v celorepublikovém průměru, činí tedy 15 000 Kč.

Paní Nováková by si chtěla splnit svůj celoživotní sen a odletět do Austrálie, ale s měsíčním příjmem 15 000 Kč si to nemůže dovolit. Našetřené úspory sice nemá, ale zato vlastní dům, ve kterém žije. Rozhodne se tedy využít zpětné hypotéky.

Ve věku 70 let by mohla dosáhnout na úvěr 20 % z prodejní ceny nemovitosti, tedy 1 000 000 Kč z domu v hodnotě 6 000 000 Kč. Úroková sazba je sice vysoká, v průměru činí 9 - 15 %, ale pro paní Novákovou to není žádný problém. Ona totiž nebude muset platit žádné poplatky, ani úroky, protože se úvěr bude splácet až po její smrti (pozn. Pokud se nerozhodne od smlouvy odstoupit, což je doprovázeno nespočtem komplikací.).

Půjčka bude splacena z prodeje její nemovitosti, která už bude náležet zprostředkovateli úvěru. Pokud by paní Nováková měla děti, které by se nechtěly domova vzdát, musely by zprostředkovateli úvěru splatit výši úvěru společně se všemi poplatky a úroky.

Problém by taktéž nastal v případě, kdy by se paní Nováková rozhodla z domu přestěhovat, nebo ho významně přestavět. Ze smlouvy vyplývá, že se paní Nováková nesmí dovolit pokles ceny nemovitosti. V případě nutných oprav musí paní Nováková vše zařídit a zaplatit sama.

Kontroverznost

Hlavní otázka ohledně zpětné hypotéky se týká její nepopularity. Dle průzkumu České bankovní asociace pojem “zpětná hypotéka” nezná více jak 70 % dotázaných. Pokud jste o ní ovšem slyšeli, tak to s největší pravděpodobností nebylo v pozitivním slova smyslu.

Zpětná hypotéka je mnohdy spojována s praktikami “šmejdů”, kteří útočí na starší, emočně slabé a důvěřivé lidi, kterým pomocí neetických praktik nutí své produkty. Tento scénář samozřejmě nelze vyloučit, ale zároveň se problém netýká pouze zpětných hypoték, ale i jiných produktů.

Momentálně produktu nepomáhá ani fakt, že ho nenabízejí banky. Český trh je údajně příliš nedůvěřivý a zatím není připraven na takový typ produktu. Naopak v západních zemích jsou zpětné hypotéky čím dál tím více populárnější.

Zpětná hypotéka v bodech

Podmínky

Výhody

Nevýhody

5.0

z 5

Nejlevnější povinné ručení

Nechte si spočítat úsporu na povinném ručení

Vyberte typ dopravního prostředku

Vyplňte údaje o vozidle

Údaje o pojistníkovi

Držitel vozidla

Provozovatel neboli držitel vozidla je osoba, která je zapsána v malém technickém průkazu (TP).

Bonusy za bezeškodní průběh

Odesláním potvrzuji, že jsem se seznámil(a) s obsahem Podmínek upravujících užití těchto stránek a souhlasím s nimi.

Beru na vědomí, že Zaloto s.r.o. (správce osobních údajů) zpracovává moje osobní údaje za účelem vyřízení a evidence mých požadavků. Podrobnosti v Zásadách ochrany osobních údajů.

Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.

Vyplňte údaje o motocyklu

Údaje o pojistníkovi

Držitel motocyklu

Provozovatel neboli držitel motocyklu je osoba, která je zapsána v malém technickém průkazu (TP).

Bonusy za bezeškodní průběh

Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.

Vyplňte údaje o ostatním

Údaje o pojistníkovi

Držitel vozidla

Provozovatel neboli držitel vozidla je osoba, která je zapsána v malém technickém průkazu (TP).

Bonusy za bezeškodní průběh

Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.

Vypočítejte na jakou hypotéku dosáhnete a kolik budete splácet  

Hypoteční úvěr se sazbou od 3,38 %

1.

Údaje o nemovitosti

1 rok
30 let
1 rok
5 let
3 792
2.

Kontaktní údaje

Odesláním potvrzuji, že jsem se seznámil(a) s obsahem Podmínek upravujících užití těchto stránek a souhlasím s nimi.

Beru na vědomí, že Zaloto s.r.o. (správce osobních údajů) zpracovává moje osobní údaje za účelem vyřízení a evidence mých požadavků. Podrobnosti v Zásadách ochrany osobních údajů.

3 792

Odesláním potvrzuji, že jsem se seznámil(a) s obsahem Podmínek upravujících užití těchto stránek a souhlasím s nimi.

Beru na vědomí, že Zaloto s.r.o. (správce osobních údajů) zpracovává moje osobní údaje za účelem vyřízení a evidence mých požadavků. Podrobnosti v Zásadách ochrany osobních údajů.

  • Průměrně klientovi ušetříme přes 94 000 Kč
  • Máme více než 40 000 klientů
  • Bylo u nás poptáno za více než 100 mld. Kč
Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.

S námi již nebudete investovat nevýhodně

Zhodnoťte úspory díky správné investici!

1 rok
20 let
Děkujeme! Ozveme se vám.
Oops! Něco se při odesílání pokazilo.

Odesláním potvrzuji, že jsem se seznámil(a) s obsahem Podmínek upravujících užití těchto stránek a souhlasím s nimi.

Beru na vědomí, že Zaloto s.r.o. (správce osobních údajů) zpracovává moje osobní údaje za účelem vyřízení a evidence mých požadavků. Podrobnosti v Zásadách ochrany osobních údajů.

Ozveme se v průměru za 5 min

Pro správné porovnání životního pojištění o vás potřebujeme něco vědět

Děkujeme! Ozveme se vám.
Oops! Něco se při odesílání pokazilo.

Odesláním potvrzuji, že jsem se seznámil(a) s obsahem Podmínek upravujících užití těchto stránek a souhlasím s nimi.

Beru na vědomí, že Zaloto s.r.o. (správce osobních údajů) zpracovává moje osobní údaje za účelem vyřízení a evidence mých požadavků. Podrobnosti v Zásadách ochrany osobních údajů.